Les acteurs du marché

Ca y est, vos objectifs sont bien définis, vous connaissez les différents placements qui pourraient correspondre à votre horizon de placement, votre Profil d’Investisseur, votre situation personnelle…
Mais il reste une interrogation : où souscrire ?
Faut-il privilégier votre conseiller bancaire, un assureur, ou encore internet ?
De plus en plus de professionnels vous proposent leurs services. Face à un choix de plus en plus difficile, voici les principales caractéristiques de chaque distributeur.

Les banques

Les banques disposent de nombreux placements, allant des livrets à l’immobilier, destinés à tout type d’épargnant : de l’épargnant classique au plus fortuné.
Elles sont les seules à pouvoir proposer certains placements réglementés comme le Livret de Développement Durable, le Livret Jeunes… Mais elles ont aussi élargi leur domaine de compétence en proposant des placements long terme comme l’assurance vie, ou comme des produits d’épargne retraite. Elles peuvent aussi proposer à leurs clients des fonds d’investissement.

Les compagnies d’assurances

Les assureurs sont spécialisés en placement long, voire très long terme via l’assurance vie. Eux seuls peuvent proposer la rente viagère.
Comme les banques, leur domaine de compétences s’est élargi et certains proposent même des produits court terme.
Les compagnies d’assurances commercialisent leurs contrats grâce à 3 principaux
« réseaux» (certaines en possèdent 1, d’autres 2 ou les 3) :

• Le courtier : il est indépendant et travaille avec plusieurs compagnies d’assurances qu’il sélectionne. Il propose généralement les contrats de plusieurs compagnies.
• Un réseau d’agents généraux : Il est affilié à une seule compagnie. Les agents généraux proposent l’intégralité des solutions d’assurance (assurance vie, retraite, auto, santé…)
• Un réseau de commerciaux propres à la compagnie : ce sont des spécialistes des produits d’assurance vie, d’épargne et de retraite.

Les caisses de retraite et mutuelles

Les mutuelles et caisses de retraite peuvent aussi vous proposer certains placements. Leur offre est assez restreinte (essentiellement de la prévoyance et un peu d’épargne) et très sécuritaire.

Les conseillers en gestion de patrimoine

Ce sont des professionnels du patrimoine qui travaillent indépendamment des banques et compagnies d’assurances.
Ils doivent être en mesure de réaliser une étude approfondie avec leurs clients (bilan patrimonial, analyse des objectifs…) et de proposer ensuite les produits les plus intéressants, en fonction du patrimoine de ces derniers.

Les associations d’épargnants

Ce sont des associations regroupant des souscripteurs de contrats d’assurance vie.
Une association regroupe des assurés qui souscrivent un contrat "de groupe" en négociant les conditions avec un assureur.
On ne souscrit pas directement auprès de l'association, mais via un réseau extérieur de courtiers, d'indépendants, d'agents généraux parfois de salariés de la compagnie.

Les notaires

Le notaire authentifie les actes et les contrats passés devant lui et les conserve. Il intervient dans plusieurs domaines : le droit de la famille, le droit de l’immobilier et celui du patrimoine. Il peut proposer certains produits comme des contrats d’assurance vie, de l’immobilier…

Les hypermarchés

Plus original encore, vous pouvez désormais acheter un placement dans les hypermarchés. En effet, ces derniers vous proposent des crédits à la consommation mais aussi des placements comme les assurances vie.
Tout comme les associations d’épargnants, les hypermarchés ne sont que des intermédiaires et vous proposeront des contrats gérés par une compagnie d’assurance ou une banque.

Les sites web

Beaucoup de sites proposent aujourd’hui de nombreux produits financiers : assurance vie, produits boursiers… Ils vous permettent de souscrire rapidement,
« sans bouger de chez vous », et en profitant de frais peu élevés. Vous bénéficiez d’un large choix de supports et pourrez comparer et sélectionner vos placements en toute liberté.
En général, les contrats proposés par ses sites sont bâtis et gérés par des compagnies d’assurances.
Cependant, cette gestion autonome nécessite du temps et surtout une bonne connaissance des marchés financiers.