Les bonnes questions à vous poser
Face à la multiplication des offres (placements en actions, placement immobiliers, placements monétaires, placements multisupports, les obligations…) choisir un placement peut vite devenir compliqué.
La souscription d’un produit d’épargne nécessite de répondre à un certain nombre de questions préalables destinées à orienter et faciliter votre choix. C’est en effet en analysant vos besoins et vos attentes que vous pourrez choisir le placement le plus adapté à votre situation personnelle.
Quel est votre objectif d’épargne ?
Quel est votre horizon de placement ?
Quel est votre degré d’acceptation du risque ?
Quelle forme de versement choisir ?
Comment récupérer vos fonds ?
Quel est votre degré d’implication dans la gestion de votre épargne ?
Sous quelle forme voulez-vous bénéficier du fruit de votre épargne ?
Quel est le régime fiscal du placement ?
Quel est votre objectif d’épargne ?
C’est la 1ère question à se poser : dans quel but recherchez-vous un placement ? Est-ce pour vous constituer un capital afin de financer un projet, ou pour valoriser un capital existant. Souhaitez-vous épargner en vue de préparer votre retraite ou dans le but de transmettre un capital ? Bref, les objectifs peuvent être divers et chacun possède sa solution en matière de placement
Quel est votre horizon de placement ?
Le choix de placement ne sera pas le même si vous souhaitez disposer de votre capital à court, moyen ou long terme. A court terme, c'est-à-dire moins de 3 ans, les livrets d’épargne (livret A, comptes rémunérés…) peuvent être une bonne solution.Vous pouvez aussi envisager de faire fructifier votre épargne sur une plus longue période (entre 3 et 8 ans) et donc privilégier les placements à moyen terme comme le Plan Epargne Logement (PEL) qui devient intéressant après 4 ans.
Enfin, si vous souhaitez disposer de votre capital après 8 ans d’épargne, l’assurance vie, l’immobilier ou encore le PEA sont les solutions à envisager.
Quel est votre degré d’acceptation du risque ?
Tous les produits d’épargne n’apportent pas le même niveau de sécurité. Les produits directement liés aux performances de la Bourse comme le PEA présentent une part de risque plus élevée que des formules d’épargne sur livret par exemple. Des produits comme l’assurance vie vous permettront de choisir le niveau de risque que vous souhaitez prendre.
Le rendement sera régulier mais plutôt faible si vous privilégiez la sécurité. En revanche, vous pouvez viser un meilleur rendement à long terme, si vous acceptez une part de risque plus élevée en plaçant votre épargne sur des produits financiers susceptibles d’enregistrer des variations.
